En este instante, 2,1 mil millones de personas en todo el mundo están realizando un pago o envío de dinero de forma digital.
El comercio, tanto tradicional como electrónico, funciona cada vez más mediante transferencias invisibles, mucho más cómodas y de confianza para compradores y vendedores. Son métodos de pago online más ágiles, seguros y sostenibles para la economía global (frente a los mayores costes que implica la gestión de efectivo y cheques).
¿Por qué es importante ofrecer varios métodos de pago online?
Puedes pensar que, como cada vez existen en el mercado más métodos de pago online, es muy difícil anticiparse a las necesidades de todos los clientes. Pero eso justifica la necesidad de incluir diversos formas de pago en tu web, al igual que sucede en las tiendas físicas.
Si hoy parece prehistórico que un comercio no acepte el pago con tarjeta bancaria, enseguida también va a serlo que una tienda online no ofrezca la opción de pagar con un clic mediante Apple Pay o Bizum.
El 50% de los consumidores pondrá fin a una compra si no ve disponible su sistema de pago online favorito.
Las ventajas que te ofrecen los métodos de pago online son:
- Localización: Puedes incorporar sistemas de pago regionales junto con los métodos globales.
- Conveniencia: En especial para el comprador, que busca rapidez en las compras online y quiere realizar pagos seguros, sin revelar demasiados datos personales y bancarios.
- Audiencia: Es posible adaptar los métodos de pago a los más usados por la clientela de un territorio o a un demográfico concreto.
Además, si uno de tus sistemas de pago online da problemas, tener más opciones disponibles es una forma de mantener las conversiones y evitar una caída de compradores por fallos técnicos.
¿Cuáles son las formas de pago online más usadas?
No es una gran sorpresa que el método de pago online más empleado en todo el mundo sigue siendo la tarjeta bancaria.
La razón de que no tengan más éxito los sistemas de pago online para web es que el ritmo de adopción siempre es muy lento. Puede que los asistentes de voz y las ventas mediante botones en redes sociales (social selling) sean cada vez más familiares, al igual que los pagos en tienda física mediante el simple gesto de acercar un smartwatch al TPV.
Por orden de volumen de uso, estos son los métodos de pago online más empleados a nivel mundial:
- Carteras digitales (como Paypal o Alipay)
- Tarjetas de crédito y débito bancario (Visa, Mastercard)
- Transferencias bancarias (incluyendo el sistema instantáneo Bizum)
- Débito directo
- Factura
- Tarjetas y dinero virtuales (criptomonedas)
- Cupones y tarjetas regalo de tiendas
Aun así, hay que tener en cuenta el reparto real de esos datos mundiales. Las carteras digitales o e-wallets WeChat Pay y Alipay son las más usadas, pero porque dos tercios del volumen mundial de pagos digitales se produce en la región Asia-Pacífico y el 50% corresponde a China. Si tenemos en cuenta el resto de las regiones del mundo, las tarjetas bancarias siguen siendo el sistema dominante.
Tipos de sistemas de pagos online
Tarjetas de débito y crédito
Como hemos dicho, el pago con tarjeta es el método de pago más popular en Estados Unidos, Europa, India y LATAM.
En tiendas físicas, las tarjetas se utilizan cada vez más en un sistema de pago NFC (Near Field Communication), que permite los pagos contactless a través de dispositivo o tarjeta. Y también es el sistema preferido de los jóvenes: según un estudio de Deloitte, el 80% de las transacciones hechas por millennials se realiza con tarjeta.
Además, en el uso de tarjetas para pagos online se está extendiendo la tokenización o tokenization, un sistema que oculta al vendedor el número de tarjeta del comprador, para aumentar la seguridad.
E-wallet
Las carteras electrónicas son una herramienta digital que permite incluir tarjetas o cuentas bancarias (e incluso criptomoneda) para efectuar pagos mediante otro dispositivo, como el teléfono móvil o un smartwatch. Existen métodos de e-wallet globales, como Apple Pay, Microsoft Wallet, Samsung Pay o Alipay, y regionales:
- Europa: Payconiq, Payback, Paylib, Lyf Pay, Pingit, Vipps, Swish, MobilePay, OK.
- China: Alipay, WeChat Pay
- India: MobiKwik, Oxigen, FreeCharge, PayU Money.
Online Banking ePayments (OBeP)
Un sistema de pagos online, menos extendido que los anteriores, que facilita las transacciones bancarias con acceso e información en tiempo real, sin necesidad de tarjeta.
Débito directo
Este sistema se emplea para programar pagos recurrentes, ya que se envía una orden al banco para autorizar pagos de forma automática, como RatePAY, SlimPay, GoCardless o SEPA Express.
Pagos en app
Los botones de compra directa que empiezan a popularizarse en plataformas de redes sociales, como Instagram o Facebook, que facilitan el pago sin tener que abandonar la app.
Pagos biométricos
Pagar utilizando la huella dactilar o reconocimiento facial ya no es sólo un recurso de ciencia ficción. Sin embargo, queda camino para que su uso se generalice, ya que el 61% de los usuarios no se fía de su seguridad.
Pagos a plazos
Los pagos por cuotas de toda la vida se renuevan gracias a los avances en machine learning, que permiten analizar el riesgo financiero de un solicitante y qué préstamos o pago en plazos es más ajustado a él. Es un sistema todavía muy utilizado para compras de productos o servicios que suponen una gran inversión.
Recompensas
Las tarjetas de fidelidad también sirven como complemento a los sistemas de pago, pues fomentan el uso de una marca como el sistema Daily Cash que aplica Apple a los compradores que utilizan su tarjeta, lanzada el verano de 2019.
Pagos desde el coche
Conectar los coches a un método de pago es una oportunidad de 230 mil millones de dólares. A medida que los automóviles se vuelven más inteligentes y las opciones de conducción automática mejoran, cada vez hay una ventaja mayor en pagar consumiciones, combustible o energía, aparcamiento, peajes y compras sin abandonar el vehículo.
Los 9 mejores métodos de pago online
Bizum
Es el método de pago online de moda en España: desde cualquier móvil, basta introducir un número de teléfono, marcar un PIN que se recibe por SMS y añadir la cantidad de dinero que se quiere transferir. Listo: el destinatario recibe la transferencia en el momento, sin esperar al día siguiente como en la mayoría de los procesos bancarios.
Este sistema es tan cómodo y fiable que ya se ha extendido tanto en el pago en tiendas físicas como online. Normalmente, integrarlo en una página web requiere de una conexión establecida a través de un banco, con ciertas comisiones. Sin embargo, añadirlo a tu checkout de ecommerce es muy fácil y puedes destacar un botón de pago directo mediante Bizum que atraerá a muchos compradores.
PayPal
PayPal es el método de pago online más usado en todo el mundo, y las webs que lo incluyen tienen una tasa de conversión un 82% mayor.La plataforma ofrece muchas facilidades para incorporarlo a cualquier tienda online. En muchas plataformas como Shopify puedes encontrar conectores de PayPal gratuitos.
Apple Pay
Apple Pay es el segundo sistema de pago digital más popular, y cada vez más entidades bancarias permiten a sus usuarios vincular sus tarjetas. En el mercado estadounidense se ha convertido en el método dominante, con un 54% del mercado de pagos online.
Stripe
Stripe es un método muy popular para configurar los procesos de pago en tiendas online. Tan solo tienes que incorporarlo a la plataforma de ecommerce que ya estés utilizando. Es versátil, personalizable y compatible con la mayoría de tarjetas bancarias y e-wallets del mercado.
Square es otro sistema de uso muy extendido. Aunque suele asociarse más a tiendas físicas, también incluye integración para ecommerce.
Google Pay
El gigante de Internet no podía dejar de sumarse a la lista, y Google lanzó Google Pay como su alternativa para pagos en tiendas online, apps móviles y tiendas físicas. La integración en cualquier ecommerce es muy sencilla mediante API, y es un sistema popular entre usuarios de dispositivos Android.
Masterpass
Masterpass es el sistema de pago electrónico de Mastercard, aunque sólo es útil para usuarios de este tipo de tarjetas. Es bastante ventajoso, ya que no tiene comisiones e incrementa la seguridad del proceso de pago.
Visa Checkout
Al igual que el anterior, Visa Checkout es el sistema de pago desarrollado por Visa para los comercios electrónicos que quieran agilizar el proceso a los usuarios de tarjetas Visa.
Amazon Pay
El botón de Amazon Pay no se utiliza sólo a productos del marketplace. Es una opción de pago que Amazon permite incluir en cualquier tienda online y página web, para permitir a los compradores pagar desde su cuenta de Amazon (donde tengan almacenados datos de sus tarjetas bancarias). El marketplace asegura ser uno de los métodos que más confianza inspira a los consumidores, y además garantiza integración con asistentes de voz vía Alexa.
American Express
La compañía American Express es bastante ajena al cliente español, pero muy popular en otros países y con una elevada tasa de satisfacción. Ofrecen servicio en más de 170 países, aunque sus comisiones son bastante caras para los negocios de ecommerce.
El rasgo más competitivo de un comercio online es que ofrece al comprador la comodidad de elegir entre diversos sistemas de pago y poder pagar desde cualquier canal. Que esos sistemas sean seguros y cuenten con los certificados de confianza es otro factor indispensable.
La inversión en métodos de pago online puede asustar en un principio, por las comisiones que traen y las integraciones con la plataforma de ecommerce que debes implementar. Pero el resultado será positivo a corto plazo, con más conversiones y mayor diversidad de clientes.
Invierte en los sistemas de pagos online que son más empleados por tu clientela y tipo de audiencia, y céntrate en lo importante: ofrecer productos de calidad por los que todos querrán pagar.
